学生も即日融資!おすすめは消費者金融のカードローンでお金を借りる

[更新日]

学生もお金を借りる方法はある!体験談も参考にしてみて!!

学生でもアルバイトをしていれば金融機関からお金を借りる方法はありますが、年齢によって選ぶべき借入先は変わってきます。

未成年の場合は借入先が限られてきたり親権者の同意が必要な場合が多いですが、20歳以上の学生については審査の通りやすさや利便性といった意味でも大手消費者金融がおすすめです。

学生が借りられる3つの方法
借りる方法 年齢 親の同意
クレジットカード 未成年可能
(条件付き)
必要
学生ローン 未成年可能
(高校生不可)
必要
カードローン 20歳以上なら学生も可能 不要

学生が借入する方法と注意点、借入に関しての疑問点などについて詳しく解説していきます。

学生がお金を借りる3つの方法

冒頭でも紹介しましたが、学生でもお金を借りられる3つの方法を、さらに詳しくメリットやデメリットなども確認していきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードのイメージ

クレジットカードにはショッピング枠の他に、現金を借りるためのキャッシング枠があります。

キャッシング枠の付帯には審査がありますが、キャッシング枠があるカードがあればコンビニのATMなどからいつでも借入ができます。

銀行のATMからお金を引き出すイメージですね。

ただし、未成年に関してはカードの申込にあたり親権者の同意が必要なので、親に内緒で借入をしたいという場合はあまり現実的ではありません。

学生ローン

学生ローンのイメージ

学生向けの消費者金融である学生ローンは、20歳以上もしくは18歳以上(高校生不可)でアルバイト収入がある学生が申込み対象となります。

学生専用のローンなので限度額は50万円程とそれほど多くありませんが、金利相場は15.0%~17.0%と、上限18.0%が相場である大手消費者金融よりも若干低めに設定されています。

即日融資や振込キャッシングができる業者も多いので、大手ほどではないものの利便性はそれなりに高いと言えます。

規模が小さめなので知名度が低く名前が知られていません。安全面では大手に劣るので、借入前に信用できる業者がどうかを見極める必要があります。

カードローン

カードローンのイメージ

20歳以上の学生については消費者金融や一部の銀行カードローンでの借入も可能です。

一般的に、カードローンの申込条件は「20歳以上で安定した収入がある方」となっていますが、少額でも毎月継続的に給料をもらっていれば申込み基準をクリアできます。

一方で単発の日払いバイトなどは安定した収入とは言えないため、カードローンでの借入を希望なら長期のアルバイトを探す必要があります。

20歳以上の学生なら大手消費者金融のカードローンがおすすめ

収入が限られる学生への融資に金融機関は消極的:そんな中で大手消費者金融がおすすめの理由とは?「なんでかな?」

20歳以上の学生なら借入をする方法はいくつかありますが、中でもおすすめなのは大手消費者金融のカードローンです。

プロミス、アイフル、アコムなどありますが、CMをしている大手消費者金融なら、安全面は問題ありません。

カードローンの借り入れが学生にメリットに働くポイントをまとめました。

無利息期間キャッシングがある

大手消費者金融には最大30日間の無利息期間があり、この期間に全額返済すれば利息0円で借入ができるのも大きなメリットです。

もしも無利息期間中に完済できないとしても1ヵ月分の利息は節約できるので、金利の低い銀行カードローンで借りるよりも結果的にお得な場合もあります。

無利息キャッシングできるカードローン5社を比較!金利ゼロで得をする方法

即日融資で最短1時間の借り入れ

消費者金融の審査は最短30分~1時間と早いので、基本的には申込から1~2時間後には借入が可能です。

銀行カードローンでも即日融資に対応したものはありますが、ほとんどが審査回答に数日かかり来店が必要な場合もあるため、急ぎでお金が必要な場面では消費者金融の方が対応しやすいでしょう。

図解で簡単!カードローンで即日すぐにお金を借りる方法

消費者金融は審査が柔軟

銀行カードローンにも学生が利用できるものはありますが、消費者金融と比べ低金利な分、審査はそれなりに厳しいです。

そもそもカードローンは無担保ローンであり申込者の信用力のみで融資を受けることになります。

ですので、まだまだ社会的地位や収入が低い学生の場合は、比較的審査に通りやすい消費者金融に申込むのが無難です。

審査に通りやすい・借りやすいカードローンは消費者金融?

カードローンは利便性が高い

大手消費者金融のカードローンはスマホ1台でインターネットから借入ができる「web完結」をはじめ、スマホがカードの代わりになる「スマホATM取引」など、何かと使い勝手が良いのも魅力です。

学生ローンも即日融資や振込キャッシングには対応しているものの、契約後の利便性という部分ではやはり大手の方が有利です。

学生がカードローンを申し込んで借入するまで

学生の即日融資~ すぐに借りるための流れ ~

申し込みから借り入れまでの具体的な例を、大手消費者金融のプロミスで紹介します。

大まかに「申込→審査→契約→借入」の4つ。さらに細かく分けると8つのステップになります。

ステップ1:公式サイトからて申し込み→ステップ2:仮審査→ステップ3:申込確認の電話が入る→ステップ4:本人確認書類などをアップロード→ステップ5:本審査(最終的な審査と在席確認)→ステップ6:審査結果と限度額の回答→ステップ7:契約手続きを行う→ステップ8:振込やATMで借り入れ

無人店舗の内部はこんな感じ

契約手続きや書類提出は無人店舗でもできます。その際は店舗内の契約ルームに行きましょう。

契約ルーム(個室)、ATM、契約ルーム内部の画像

無人店舗の内部はこんな感じで、契約ルームは内部からロックできます。
店舗があるのはオフィスビル、大通りに面したプレハブ型など、人通りからは距離があるので人目を気にしなくていいですよ。

大学生のキャッシング体験談

キャッシングを今も体験中の大学生にインタビューしました。

20代の大学生Mさん:5万円のキャッシング体験談

東京都内の大学に通う三浦さんにキャッシング体験を伺いました。

三浦さんの借入状況(当時)
名前 三浦 悟さん(仮名)
職業 大学生(週3日でアルバイト)
利用した
カードローン
プロミス
借入額 5万円
他社借入 なし 返済状況 返済中
年齢 21歳 性別 男性
年収 80万円 現住所 東京

アルバイトについて教えてください

編集編集
三浦さん、本日はよろしくお願いします。
大学生ということで、さっそくですがアルバイトについて教えてください。
大学生の三浦さん三浦さん
よろしくお願いします。
僕はカラオケ店で週に3日ほどアルバイトをしています。
編集編集
キャッシングで借り入れをされた当時で、アルバイト歴はどれくらいでしたか?
大学生の三浦さん三浦さん
半年ちょっとくらいですね。
編集編集
あ、それはキャッシング審査で、職歴が半年あったほうがいいというのを知っていたとか?
大学生の三浦さん三浦さん
いえ全然(笑。たまたまです、そうなんですか?
バイトをはじめてから、夏休みの帰省とか大学の都合で行けない時期もあって……。バイト歴だけが増えた感じです。
編集編集
そうですか(笑
職歴は長い方が審査に有利なんですが、6ヶ月が一つの目安になっています。

キャッシングの経緯はなんですか?

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キャッシングの経緯を伺いたいのですが。
三浦さんは東京で一人暮らし。現役の大学生ですが年収80万円と収入が一定以上あります。
大学生の三浦さん三浦さん
はい……。
編集編集
三浦さんご自身で家賃や生活費を捻出されていたりしますか?苦学生的な。
大学生の三浦さん三浦さん
いえそれが……、学費も家賃も生活費も親に出してもらってます。
編集編集
え、月のバイト代だけでも7万円ほどあるのに。
大学生の三浦さん三浦さん
年収だと80万円なんですけど月の収入にバラつきがあるんです。
働けるときに稼いでるだけなので。
編集編集
なるほど、ということはお金の足りない月にキャッシングをしたということでしょうか。
大学生の三浦さん三浦さん
そうですそうです。
帰省しててバイトしてなかった時期ですね。
編集編集
お金がかかる趣味とか活動されたりしてますか?
大学生の三浦さん三浦さん
う~ん、中型免許とってバイク買ったとか、旅行はまとまったお金使いましたね。
編集編集
ただただ羨ましい。

借入の5万円は何に使ってますか?

編集編集
限度額(借入できる上限)は5万円、プロミスでしたよね。
大学生の三浦さん三浦さん
はい、プロミスです。限度額は5万円です。
編集編集
カードローンはこの5万円の枠で自由に借りられるわけですが、主な利用シーンってどんな時ですか?
大学生の三浦さん三浦さん
飲み会とかイベントとか人付き合いが多いですね。
編集編集
人付き合い……ですか。
大学生の三浦さん三浦さん
急に予定が入ってきたりで。バイト代が少ない月とか、そういった少し足りないという時に利用しています。
編集編集
なるほど。

契約までどれくらい時間がかかりましたか?

編集編集
プロミスの契約までどれくらい時間がかかりましたか?
大学生の三浦さん三浦さん
1時間ちょっとですぐに借りられました。
編集編集
それは早いですね。公式でも最短1時間とされているので。
その時は平日ですか?覚えていたら時間帯も教えてください。
大学生の三浦さん三浦さん
平日です。夕方頃だったと思います。
編集編集
平日は審査も早い印象ですね。書類提出や契約もスムーズでしたか?
大学生の三浦さん三浦さん
書類も免許証の写真を撮って送信するだけで簡単でした。すべてスマホでできましたね。
編集編集
学生で免許証あるのは大きいですよね。本人確認書類として1通でいいので。
バイト先に在籍確認の電話があったと思いますが大丈夫でしたか?
大学生の三浦さん三浦さん
たまたまですが僕が電話にでましたね。
編集編集
そうなんですか。びっくりしませんでした?プロミスではなくて個人名でかかってくるので。
大学生の三浦さん三浦さん
そうなんですよ!一瞬なんのことかわからなかったです。少し間をおいて「そういえば」って。
編集編集
本人が電話に出たらプロミスって教えてくれる仕組みなんですよね。
大学生の三浦さん三浦さん
電話があることを完全に忘れてましたね。
編集編集
一番いいのは、電話に出る可能性のある人に、「自分宛に電話がかかってくるかもしれない」と言っておくといいですよ。
在籍確認は勤務している実態の確認なので、不在でもいいんです。
例えば「接客中で三浦はでられません」でもいいですし。
大学生の三浦さん三浦さん
そうなんですか?危ないところでした。
編集編集
あとはキャッシングを内緒にしたいときには「クレジットカードを作ったので」とか言い訳に使えますね。小技ですけど。
大学生の三浦さん三浦さん
ああ、なるほどです。覚えておきます!

最終学歴を何にするかで悩んだ

編集編集
申し込みから借り入れまでで、戸惑ったところはありましたか?
大学生の三浦さん三浦さん
申し込みの段階でつまづいたというか……
編集編集
どのあたり?ネット申し込みですよね。
大学生の三浦さん三浦さん
はい、スマホから申し込んだんですけど「フル入力」ってありますよね?
編集編集
ありますね。プロミスのネット申込は「カンタン入力」と「フル入力」の2つから選べます。
大学生の三浦さん三浦さん
その「フル入力」で、最終学歴っていうのがあるんです。○○卒しかないので、どれを選べばいいのか悩みましたね。
編集編集
在学中がないんですよね。現役の大学生は「高校卒業」が正解です。
大学生の三浦さん三浦さん
そうなんです。電話で確認したらそう教えてもらいました。
編集編集
最終学歴は「カンタン入力」だとないんですよ。後で電話確認。
大学生の三浦さん三浦さん
そうなんですか。
編集編集
はい。カンタン入力はフル入力の半分くらいで、残りは質問に答える形で進められます。
大学生の三浦さん三浦さん
まじかー。
編集編集
ちなみに学生証は本人確認に使えないって知ってました?
大学生の三浦さん三浦さん
それは知ってました!バイクの免許もありますし。
編集編集
これは失礼しました!

キャッシングの感想を教えてください

編集編集
インタビューの最後になりますが、キャッシングについてどのように感じていますか?
使い勝手とか、借金についてとか。
大学生の三浦さん三浦さん
僕は5万円の枠なんで、万が一の財布代わりに使っています。かなり頼ってる部分がありますね。
人脈を広げたいところもあって、イベントや飲み会とかできるだけ顔を出したいんです。
編集編集
借金という感覚は少ないですか?
大学生の三浦さん三浦さん
あまり借金という感覚はないですね。バイト頑張れば返せる範囲なので気分的にあまり重くはない。
5万円を全額借りていても、月の返済は2,000円くらいで負担にもなってませんし。
編集編集
5万円の範囲内なら収入的に問題はなさそうですね。
ただ……
大学生の三浦さん三浦さん
ただ……?
編集編集
月の返済が2,000円くらいっていうと、約定返済(所定の返済回数)なので、36回だと思います。
返済回数が多いと利息も比例して増えるので、余裕があればまとめて返済しておくと節約できますよ。
大学生の三浦さん三浦さん
僕としても5万円の枠は空けておきたいので、そうしようと思います。
アドバイスありがとうございます。
編集編集
こちらこそインタビューにご協力いただきありがとうございました。

インタビューを終えて

仕送りをもらい、さらにバイトにも励むなど、一見するとキャッシングとは縁遠い大学生でした。

大学生の間にしかできないことに積極的に関わりたい、経験にお金を使っていると本人も言っていましたが、キャッシングで借りたお金は何に使っても自由なんですね。

旅行資金でも結婚資金でも、生活費に使う予備の財布代わりでもいい。借りた人の自由に使えるのもまたキャッシングの魅力ではないでしょうか。

プロミスで借りる方法と流れ

学生キャッシングでよくある疑問

学生のカードローン気になる疑問!「限度額は?」「親や学校にバレない?」

大学や専門学校など学業の合間にアルバイトで収入を稼ぐ学生は、社会人とはさまざまな面で状況が異なります。

そこで学生特有のカードローン事情やよくある疑問について、詳しく解説していきます。

学生はいくらまで借りれる?

カードローンの限度額は大体500万円以上と高額ですが、初めからこのような大金を借りられるケースは稀で、まずは50万円程度から利用実績に応じて徐々に限度額が増額されるのが一般的です。

とはいえ、学生に関しては収入が少ないため、最初は10万円~30万円ほどと考えておいた方が良いでしょう。

また、消費者金融やクレジットカードのキャッシングに関しては「総量規制」が適用となるため、他社からの借り入れを含めて「年収の3分の1」までしか借りることができません。

つまり、月給5万円(年収60万円)なら借りられるのは20万円まで、月給10万円(年収120万円)なら40万円までということになります。

年収60万円の総量規制の例

あくまでこれは法律上の上限額なので、実際の限度額は審査によってそれ以下になる場合ももちろんあります。

月々の返済額はどのくらい?

カードローンの場合、一括返済も可能ですが、基本的には実際の借入残高に応じたリボ払いです。

プロミスの場合を例にあげ、毎月の返済額を見てみましょう。

借入後残高 約定返済額 返済回数
10万円 4,000円 32回
20万円 8,000円 32回
30万円 11,000円 36回
40万円 11,000円 53回
50万円 13,000円 58回
60万円 16,000円 56回
70万円 18,000円 59回
80万円 21,000円 57回
90万円 23,000円 59回
100万円 26,000円 58回

約定返済額は毎月最低限返済しなければならない金額なので、余裕がある場合はこれよりも多めに返済することもできます。

その方が返済期間を短縮でき支払総額を減らすことができるので、ぜひ積極的に繰り上げ返済をしていきましょう。

学生でもバイト先への在席確認はある?

審査では勤務先への在席確認がありますが、これは学生の場合も同じです。

消費者金融の担当者がアルバイト先に電話をかけ、実際にそこで働いているかを確認するわけですが、カードローン会社の担当者は個人名を名乗るのが原則なので申込者以外に会社名を名乗ることはありません。

【接客中】本人不在でもOK!

また、在席確認で聞かれるのは「〇〇さんはいらっしゃいますか?」という1点のみで、本人が電話に出た場合は「はい、私です」出られなかった場合は「〇〇は接客中です」といった返答があればそれで確認は完了です。

基本的にはバイト先に借入を知られることはありませんが、不安な方は給与明細などの書類で在席確認ができないか担当者に相談してみてください。

銀行カードローンの場合こういった対応は難しいですが、消費者金融であれば柔軟に対応してくれることが多いです。

借入が学校や家族にバレることはない?

カードローンの申込みをしても学校や家族に連絡がいくことはないので、自分で言わない限り誰にも知られる心配はありません。

ただし、実家暮らしの場合は契約書類やカードが自宅に郵送されたり、申込確認の電話が自宅にかかってきてバレる可能性はあります。

親バレなどを避けるなら郵送物が発生しない「web完結」で申し込むか、自動契約機で直接書類を受け取り、連絡先を自分の携帯電話にしておけば大丈夫です。

地方銀行のATMは利用時に発行される利用明細書が郵送されるケースもあるので、「利用明細書をWEB明細」にあらかじめ設定しておくと安心です。

【バレないポイント】利用明細を発行しない→WEB明細に設定。郵送物を送らない→WEB完結で郵送物なしに→または、契約機で直接受け取る

借入が社会人生活に影響することはある?

借金は悪いものというイメージがあるため、借入をすることで社会人生活に支障が出ないか不安な方も多いかもしれません。

例えば、「借入があることで就職活動で不利になるのでは?」といった不安があるとすれば、それに関しては個人情報なので面接の際に調べられるといったことはありません。

また、借入があってもきちんと返済をしていれば必ずしもマイナスに働くわけではなく、返済実績を作ることでその後のローン審査に通りやすくなるケースもあります。

一つ注意点を上げるとすれば、住宅ローンのような高額のローンを組む際に、カードローンやクレジットカードキャッシングでの借入があると審査に通るのが難しくなります。

カードローンは未使用(契約だけ)でもキャッシング審査や住宅ローンに悪影響?

カードローンは未使用(契約だけ)でもキャッシング審査や住宅ローンに悪影響?カードローンは契約だけでその後使わないでもOKです。その場合キャッシング審査や住宅ローン(またはその他のローン)の審査で悪い影響になることもあります。カードローンは使っていなくても「利用できる金額=借…

ですが、ローンの契約情報に関しては完済後5年経つと信用情報から消えるので、その頃になれば借入がローン審査に影響することもなくなります。

学生が借入する際の注意点

学生のカードローン借り入れの注意点「失敗しない学生生活のため」

借入をする際は、以下の点に十分注意してください。

延滞をしない

毎月の返済をしっかりと行っていれば問題ありませんが、万が一延滞をすると信用情報に事故情報が登録され今後の借入審査に影響します。

カードローンの返済はもちろん、現時点で他のローンやクレジットカードの支払いがある場合は、延滞をするとカードローンの審査にも通ることができないので注意してください。

複数申込みをしない

カードローンの複数申込みは申込みブラックになる可能性が高いので、申込みは1社に絞るのが賢明です。

審査結果に関わらず、申込み情報は信用情報に6ヵ月間残るため、その間に複数の業者に申込むとそのことがすべての業者に知れ渡ることになります。

すると、多重債務になった場合の返済能力やカードの悪用を疑われるなど、いずれにしても金融機関側に良くない印象を与えてしまうため、ローンの複数申込みは決しておすすめできません。

借り過ぎに注意

カードローンの場合、一度契約すれば後はATMから好きな時に繰り返し借入ができるため、自分の貯金をおろすのと同じような感覚で気軽に使ってしまうのが怖いところでもあります。

借入ありきで生活するようになってしまうと完済するのが非常に難しくなるので、借入はどうしてもという場面に止めることをことをおすすめします。

また、希望額よりも多めの限度額で審査が通ることもありますが、利用枠があるとついつい使ってしまうので限度額は必要最低限にしておいた方が良いでしょう。

LOANME編集部
記事の執筆・編集株式会社クリオ LOANME編集部

体験者へのインタビューや編集者自身も経験したうえで安全で役に立つ利用方法を紹介しています。


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