審査に通りやすい?フリーターのキャッシングで消費者金融がおすすめな理由

[更新日]

フリーターもキャッシングできる!インタビューもみてね!!

カードローンを利用する場合、消費者金融と銀行カードローンのどちらかになりますが、フリーターがキャッシングするなら消費者金融がおすすめです。

消費者金融のカードローンは、3つの点でフリーターの方にもおすすめです。

  1. 無利息期間がある
  2. 書類での在籍確認が可能
  3. 審査が柔軟
カードローン見習い
消費者金融は審査が早いから、申し込んですぐにキャッシングできるのがいいですよね。
カードローン先生
それに5万円や10万円のように少額の借り入れなら、収入が少ないフリーターでもキャッシングしやすいんだ!
この記事を読むとわかること

フリーターに消費者金融がなぜおすすめなのか?を詳しく解説します。フリーターのキャッシング方法や借入限度額の相場、審査通過率を上げるコツについてもご紹介します。

また、フリーターならではの在籍確認のポイントと対処法もまとめましたので、在籍確認に不安がある方はぜひ参考にしてください。

フリーターがキャッシングするなら消費者金融がおすすめな3つの理由

すでに冒頭で3つのおすすめポイントを伝えましたが、それぞれについて詳しく解説していきます。

無利息期間がある

大手消費者金融の「プロミス」「アイフル」「アコム」には、最大30日間の無利息期間があります。

この無利息サービスは期間中の借入に対して、文字どおり利息が一切かかりません。

数ヶ月程度の短期間なら銀行カードローンよりも返済利息が少ないですし、この期間中に完済すれば利息0円での借入が可能になります。

消費者金融の無利息期間のイメージ

カードローン見習い
無利息期間中は本当に利息ゼロ円になるんだ……衝撃!
カードローン先生
無利息期間中に全額返済するには、一括返済などを利用しよう!

これは銀行カードローンにはなかなかないサービスなので、融資額が少額になりやすいフリーターの場合は、短期間での完済を見越してあえて消費者金融で借りるのも賢い方法です。

特に、次の給料日が来れば全額返済できるような場合は、絶対に無利息期間がある消費者金融がおすすめです。

書類での在籍確認が可能

カードローンの審査では職場への電話連絡があります。いわゆる在籍確認ですね。

フリーターは勤務先に自分宛の電話がかかってくることはあまりないので、在籍確認によってカードローンがバレるのではないかと気をもむ方は多いでしょう。

カードローン見習い
たしかにコンビニとか飲食店の店員さんに電話はかかってこないかも……
カードローン先生
自分で電話にでたり、在籍確認の言い訳を用意したりとやり過ごす方法もあるけどね!一番いいのは電話連絡をなしにする方法かな!!

銀行カードローンの場合は原則電話での確認が一般的ですが、消費者金融に関しては状況に応じて給与明細などで在籍確認をしてくれるところもあります。

特に、SMBCモビットの「web完結申込」なら元々電話連絡が必要ありませんし、その他の消費者金融に関しても書類での確認が可能なケースが多いです。

審査が柔軟

一般的に銀行は審査が厳しく消費者金融は審査が甘いというイメージがあると思いますが、これは銀行よりも消費者金融の金利が高いことが影響しています。

金利が高いということはそれだけ金融機関側の儲けが大きいということなので、万が一貸し倒れになった場合でもある程度そのリスクをカバーすることができます。

一方、銀行の場合は元々低金利で貸付を行っているため、消費者金融以上に貸し倒れリスクを警戒する必要があり、きちんと返済能力があるかどうかをより厳しく審査する必要が出てきます。

もちろん、消費者金融も明らかに返済能力がない人に融資をすることはありませんが、毎月継続した収入があればパートやアルバイトでも融資を受けることは決して難しくありません。

フリーターが即日でキャッシングする方法

フリーターの即日融資~ すぐに借りるためのポイントと実例 ~

フリーターでも基本的に「20歳以上で安定した収入がある方」という条件を満たせば、銀行や消費者金融のカードローンでキャッシングができます。

安定した収入と言っても金額自体はそれほど多くある必要はなく、5万円や10万円でも良いのでとにかく継続して収入を得ていることが重要です。

カードローン先生
収入が多いほうが審査で有利なのは確か。だけど安定収入かどうかのほうがカードローンでは重要視されているよ!
カードローン見習い
年収が低くても毎月一定の収入があればいいんですね!

ただし、単発のアルバイトなどで生計を立てている場合は、安定した収入とは言えず申込条件を満たすことができないので注意してください。

フリーターがプロミスで即日融資する流れ

プロミスは無利息期間もあり消費者金融のなかでもおすすめです。このプロミスを例に即日で借りるまでの流れを紹介します。

カードローン先生
申し込んだその日に借りるにはコツがいるので、プロミスを例にして即日融資の流れを具体的に解説するよ!

おおまかには以下のような4つのステップになります。

借入までのフロー図:1申込 2審査 3契約 4借入

1公式サイトから申し込み

プロミスの公式サイトから申し込みます。

審査は9時から21時まで毎日行われていますが、受付終了間近の申し込みは翌日の審査回答になることもあります。

すぐに借りたいなら午前中の早い時間に済ませておくのが即日融資のポイントです。


2審査

申込者の属性情報(年収や家族構成など)と過去のクレジット履歴(返済や借金の状況)をもとに審査が行われます。

フリーターは雇用形態がアルバイトになってしまうので、正社員や公務員よりも評価は低めですが、借入の希望額を10万円以下の少額にすると審査にも通りやすくなります。


3契約手続き

審査に通れば契約手続きがあります。
プロミスでは「WEB(オンライン上)」か「無人店舗」の2つから選べます。


4借り入れ

借入方法はいくつかありますが、おすすめは無人店舗にある契約機からローンカードを発行しておくやり方です。

カードがあればコンビニATMや提携先の銀行ATMから引き出せるので、夜間や土日・祝日にも即日融資ができます。

セブンイレブンに設置してあるセブン銀行ATMなら、プロミスのスマホアプリで借入・返済ができるので、カードレスでも24時間利用できます。

即日融資のポイントまとめ

午前中に申し込みをしておくのが即日融資のポイントです。

申し込みから審査回答は最短で30分、借り入れまでは最短で1時間のスピード融資も可能です。

キャッシングに必要なもの

カードローンでキャッシングするには、提出する書類が必要になります。

本人確認書類

申込者本人が確認できる書類として、いずれか1点のコピーが必要になります。

運転免許証とパスポートのイメージ

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 健康保険証+補助書類(公共料金の領収書)・・・など

収入証明書(必須ではない)

収入証明書は今回の借入額が50万円超、または他社と今回の借入額の合計が100万円超になる場合に原則必要となります。

源泉徴収票と給料明細のイメージ

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 給与明細
  • 税額決定通知書・・・など

プロミスの詳細はこちら

フリーターがキャッシング審査に通るコツ

フリーターのキャッシング審査のコツ

キャッシング審査に通るために最低限抑えておきたいポイントをまとめました。

カードローン先生
キャッシング審査の基本を抑えながら、フリーターに関わる内容にまとめたよ!
カードローン見習い
ありがたや~、審査に落ちたくない人は要確認!

キャッシング限度額は少なめに

キャッシングで借りられる希望額は申し込みの際に申請できますが、最終的には収入や他社からの借入状況などによって決められます。

少額の借り入れは審査に通りやすい

審査は返済能力を評価されるので、5万円や10万円など少額を希望するほうが通りやすくなります。

一般的にフリーターの限度額は10万円~50万円ほどになることが多いです。

とはいえ、カードローンの限度額は返済実績を積み上げることで徐々に増額が可能なので、最初に10万円しか借りられない場合でも半年~1年後には30万円や50万円まで増額されるようなケースも少なくありません。

限度額は総量規制が関係してくる

さらに、限度額が少ない方がいいのは、総量規制も関係してくるからです。

消費者金融からの借入は総量規制の対象となるため、借入可能額は最大で年収の3分の1までです。年収120万円の人なら40万円程度、年収300万円の人なら100万円が限度ということになります。

年収300万円の場合の総量規制の図解

もしも既に年収の3分の1相当の借入がある場合、新たに申込をしても審査に通ることはできないので注意して下さい。

複数申込をしない

カードローンに申込みをすると、その履歴は信用情報に6ヵ月間登録されます。

そのため、同時に複数の会社に申込むとそれだけお金に困っているという印象を与えると同時に、申込ブラックと呼ばれる状態に陥り、最大6ヵ月間どこからも借入ができなくなる可能性があります。

信用情報に傷をつけないためにも、申し込みはできるだけ1社か2社に絞るのが賢明です。

延滞をしない

キャッシング審査では申込者の信用情報を照会し、過去に延滞や債務整理、強制解約といった金融事故を起こしていないかを必ず確認します。

仮に信用情報に問題があった場合は返済能力がない人と判断され、審査に通ることはまず不可能と言って良いでしょう。

ローンやクレジットカードの支払いはもちろんのこと、分割で購入したスマホ本体の料金なども信用情報に関わってくる部分です。

キャッシング審査に通るには、毎月の支払いをきちんと行っているというのが最低限の条件になるので、毎月の支払いを延滞しないようくれぐれも注意しましょう。

嘘をつかない

フリーターは正社員と比べて年収や安定性といった面ではどうしても劣ってしまうため、少しでも評価を上げようと年収や他社からの借入額をごまかしたくなる場合もあるかもしれません。

ですが、嘘をついてもほとんどの場合すぐにバレますし、それどころか嘘をついたことで信用を失い、通る審査にも通らなくなってしまいます。

申込情報は必ず正直に申告することが大切です。

フリーターの在籍確認の電話と対処法

フリーターの在籍確認で失敗しないためのポイント「バレない?」「不在時は?」

そもそも在籍確認をネックに感じるのは「職場に借入がバレないか不安」「自分が電話に出られなくても大丈夫?」といった心配があるからではないでしょうか。

ですが、在籍確認のやり取りは「〇〇さんはいらっしゃいますか?」といった程度の非常に簡単なものですし、電話に出るのは本人でなくても構いません。

職場への在籍確認例

他の人が対応した場合は、「〇〇は、ただいま接客中です」のような返答があればそれで確認はOKです。

また、担当者は会社名でなく個人名を名乗るので、他の人が出ても消費者金融からの電話だと気付かれる心配はありませんが、それでも不安な方は「クレジットカードに申込をしたので」と言っておけば、カードローンの申込だとバレることはないでしょう。

フリーターのキャッシング体験談

職業フリーター:カードローン体験をインタビュー

フリーターでキャッシングの体験をされた方にインタビューしました。

20代男性Sさん:10万円のキャッシング体験談

埼玉でフリーターとして働く鈴木さんにキャッシング体験を伺いました。

鈴木さんの借入状況(当時)
名前 鈴木 孝一郎さん(仮名)
職業 飲食店勤務(フリーター)
利用した
カードローン
プロミス
借入額 10万円
他社借入 なし 返済状況 完済
年齢 22歳 性別 男性
年収 320万円 現住所 埼玉

借入時のご職業を教えてください

編集編集
鈴木さん、はじめまして。キャッシングされた当時のご職業を教えていただけますか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
フリーターですね。飲食店チェーンで接客業をしていました。2年ほど同じ店舗でアルバイトとして働いていました。

キャッシングをした経緯は?

編集編集
キャッシングをされた経緯を教えてください。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
以前からIT関連の仕事に興味があり、慣れるためにパソコン一式と周辺ソフトを購入しました。あれもこれもと揃えていくと、当初の予算よりも大幅にオーバーして、35万円ほどかかったと思います。
編集編集
おお、将来への投資ですね。
高スペックのパソコンだと20万円以上も珍しくはありませんが、それにしても思い切った買い物ですね。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
確かに普段のお金の使い方ではなかったですが、数年使うことも考えていましたので。
あとは色々やりたくなった時にも対応できるようになど、半分以上は店員さんのうまい誘導もあったかもしれません(苦笑。
編集編集
なるほど。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
貯金は25万円あったので、これで買えるだけのものを先に買って、不足分をどうしようかと悩んだところでキャッシングしてみようと考えました。
編集編集
足りない10万円分をキャッシングされたと。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
そうですね。クレジットカードも考えましたが、もともと限度額が少ないですし、増額も断られてしまったので(苦笑

プロミスを選んだのに理由はありますか?

編集編集
カードローンは有名どころでも、アコムやアイフルなどありますよね。そのなかでプロミスを選んだのは何か決め手があったんでしょうか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
はじめてで不安もあったので、CMをするような大手から考えた時に、プロミスは住んでいる駅前に看板があったのを思い出しました。
近くにあるほうが何かと便利だろうと思ったのが決め手といえばそうかもしれません。
編集編集
安心できそうな大手で、近場にあったプロミスにしたということですね。

借り入れまではスムーズでしたか?

編集編集
借り入れるまでの流れを伺いたいのですが、スムーズに借り入れできましたか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
借りれる状態になるまで、2時間もかかってないような気がします。わりとスムーズなんじゃないでしょうか。
編集編集
申し込みはいつぐらいにされましたか?……平日?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
平日のシフトに入る前、午前中にスマホから申し込みをしました。
すぐに確認の電話がスマホにかかってきて、その後の流れなどを教えてもらい、小休憩の時にネットから契約をしたのを覚えています。
編集編集
午前中に申し込みされて、昼くらいにはもう契約ができていたイメージですね。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
はい。実際にお金を借りたのは、仕事のあとなので夕方ですね。セブンイレブンでスマホで借りました。

職場への在籍確認の電話について

編集編集
在籍確認の電話が職場にありませんでしたか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
ありました。接客業なので、私が電話にでられるかわかりません。なので同じシフトの人に電話があるかもしれないと伝えていました。
編集編集
なるほど、在籍確認は本人が電話にでなくてもいいですから。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
はい、電話があれば「接客中で出られない」と言ってくださいと。
編集編集
なんの電話だったかとか、周りから聞かれませんでしたか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
いえ、特には。○○さんから電話があったよと言われたので、「わかりました。折り返したので大丈夫です。」とか、そんな感じでしたね。

苦労した点はありますか?

編集編集
ここまですごくスムーズに進んでいますが、つまづいたりとかなかったんでしょうか。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
特になかったように思います。…しいて言えば借り入れの際のスマホ操作に慣れていないと少し戸惑うかもしれません。
編集編集
セブン銀行のスマホATM取引ですね。たしかに、ATMとスマホを交互に操作します。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
ATM画面の案内に従えばいいのですが、スマホ画面が途中で閉じてしまったりとか。まあ事前に少し予習すれば大丈夫かと思います。
その程度ですね。

キャッシングをしてみてどうでしたか?

編集編集
最後にキャッシングを利用してみていかがでしたか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
簡単にお金って借りられるんだなと拍子抜けしました。
編集編集
オンラインだけでできちゃうので、借金の感覚がないですよね。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
そこが怖いところでもあるんでしょうけど。自分ではお金の管理ができるほうだと思っているので、そういった認識があれば便利な仕組みだなと思いました。
編集編集
10万円を友人に借りるのは…ちょっと人間関係悪くしますね。親でも頼みづらい金額です。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
厳しいでしょうね。
編集編集
キャッシングされたのは1年ほど前ということですが、いまも返済はされているんでしょうか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
すでに全額返済しています。
返済期間中の買い物は最低限に抑えて、2回に分けて(2ヶ月で)すべて返済しました。
編集編集
2ヶ月なら利息もほとんどないですね、計画的ですごい。
フリーターの鈴木さん鈴木さん
利息は数千円程度だったと思います。
結局返済するなら給料を前借しているのと同じじゃないですか。降ってわいたお金ではないですからね。
編集編集
かなりしっかりされてますね。カードローンは今後も利用するんですか?
フリーターの鈴木さん鈴木さん
解約するかどうかは検討中で、あと数ヶ月して使わないようなら解約しようと思っています。

インタビューを終えて

フリーターとして飲食店で接客業をされている、22歳の独身男性のキャッシング体験でした。カードローンを有効活用できた好例だったかと思います。

クレジットカードの増額審査に落ちたのが、カードローンキャッシングのキッカケになりました。最終的には希望通りの10万円が無事に借りられて非常に助かったとのことです。

鈴木さんは20代前半で若いのに、お金の管理はかなり厳格だったのが印象的でした。

鈴木さんも利用したプロミスの詳細はこちら


フリーターよりも正社員の方がもちろん信用度は高いですが、フリーターであること自体が審査結果に直接影響するわけではありません。

それよりも信用情報や収入の継続性といった返済能力の部分が重要になるので、そこに問題がなければフリーターでも審査に通ることは十分可能です。

後は利用実績を積み信用を得ることで限度額を増やすこともできるので、毎月の支払いを延滞しないよう注意し計画的な利用を心掛けましょう。

LOANME編集部
記事の執筆・編集株式会社クリオ LOANME編集部

体験者へのインタビューや編集者自身も経験したうえで安全で役に立つ利用方法を紹介しています。


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