ヤミ金とサラ金は違う!借りる前に闇金かどうかを調べる方法

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【ヤミ金かどうか調べる方法】闇金の特徴と実態

闇金融は「ヤミ金」や「ヤミ金融」とも表記され、非正規の貸金業者をそう呼びます。サラ金や街金のことを闇金だと誤解されている方もいますがサラ金はヤミ金ではありません。

サラ金はサラリーマン金融を省略した呼びかたで、昭和などの時代に消費者金融などの正規の金融業者をこう呼んでいました。

サラ金って何?

個人や事業者を対象に融資を行う事業をする場合は、国や都道府県への登録が必要ですが、闇金業者は登録をしていないため違法な金融業者です。

トイチやトサンなどの「高金利 = 闇金」が一般的にイメージされますが、金利に関係なく登録認可を受けていない貸金業者は全て「違法な金融業者=闇金」です。

登録認可を受けているかどうかを調べる具体的な方法を紹介しています。知名度のない金融機関から借りる前に、闇金かどうか必ず調べておきましょう。

ヤミ金かどうかを確認する方法

利用したい貸金業者があれば「貸金業者登録簿」に名前があるかを確認できます。正規の業者は登録されていますが、この情報は金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で誰でも利用可能です。

金融庁:登録貸金業者情報検索入力ページ

登録貸金業者情報検索の使い方

プロミスを例にします。サービス名ではなく会社名で検索をします。

プロミスの運営会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」ですが、大文字と小文字で区別されるようなので「コンシューマーファイナンス」で検索します。

画像のように「商号・名称」のところだけ入力して検索します。

【登録貸金業者情報検索入力ページ】商号・名称にコンシューマーファイナンスで検索

検索結果は2つありますが赤枠の方です。登録されているのがわかります。

【登録貸金業者情報検索結果ページ】赤枠の「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」

サービス名「プロミス」で検索してみましたが、別の会社が表示されています。

【登録貸金業者情報検索結果ページ】プロミスで検索すると別業者が検索結果に表示される

登録されていない場合は要注意

「貸金業の規制等に関する法律」に基づく登録を行っていない、無登録業者の場合は「ヤミ金融」の可能性があります。利用は避けましょう。

また、サービスの注意事項や詳しい情報は直接ご確認ください。

金融庁:登録貸金業者情報検索サービスご利用上の注意

闇金融の特徴

闇金融の特徴としては、法外な金利や違法な取り立てが有名です。基本的にどちらも法律によって厳格に決められています。

闇金の法外に高い金利

出資法で定められた金利の上限は年20%となっていて、これを超える利息は出資法違反となります。

出資法で定める上限金利は年20%です。これを超える利息は出資法違反となり罰則の対象となります。借入れの際には、利息が年20%を超えていないかどうか確認してください。

金融庁:違法な金融業者にご注意!

主要カードローンと闇金の金利比較
銀行カードローン 上限15%あたりが主流
大手消費者金融 上限18%が主流
闇金 トイチ(10日で1割)年利365%
トニ(10日で2割) 年利730%
トサン(10日で3割) 年利1095%
トヨン(10日で4割) 年利1460%
トゴ(10日で5割) 年利1825%

表にある闇金の金利表記は単利の場合なので、複利になると利子分も返済額が上乗せされるので、トイチなら年利3142%と、雪だるま式に借金が膨れ上がります。

闇金でトイチで100万円借りたら

たとえばトイチで100万円を借りると、10日で10万円の利子が発生して返済額が110万円に。さらに20日目には利子分の10万円にもトイチの利子が加わり121万円になります。このまま1年間放っておくと、返済額は約3千万円にもなります。

正規の金融機関なら金利上限は20%で、100万円を借りても120万円までの返済になります。

この上限となるのは返済が遅れたりした際の延滞利息などで適用されるケースで、通常の上限金利は18%になるのがカードローンやキャッシングでは一般的です。

このように実際に試算してみると、闇金の金利がいかに暴利で異常なのかということが、よくわかります。

違法な取り立て

闇金から借金をするリスクは、返済不能になるほど利息が増えるだけではなく、違法な取り立ても問題となっています。

ドラマにあるような激しい借金の取り立てはもちろん違法ですが、消費者金融などの正規の金融業者は、以下のような返済に関する取り立て行為は禁止されています。

  • 周囲に借金があることを知らせる
  • 債務者以外の人に借金の返済を迫る
  • 21時以降から朝8時の間の電話連絡(正当な理由が無い場合)

消費者金融などでこのような取り立て行為があれば(ありませんが)、弁護士や国民生活センターに相談しましょう。

一方で闇金業者が法律を守るわけもないので、債務者が返済をするまで精神的に追い詰めてきます。

たとえば親や兄弟・親族への脅迫、さらに勤務先など関わり合いがあるところにあらゆる嫌がらせを行います。

法外な高金利や悪質な取り立て・被害にあった場合は、お金の借り入れや返済状況がわかる書類や契約書、電話や音声の録音データなど犯罪を立証できる証拠をあつめておきましょう。

闇金業者が無くならないのはナゼか

銀行や消費者金融から融資を断られる人がいますが、それでもすぐにお金が必要だからです。お金が必要な人は借りれるところから借りるのが現実です。

正規の金融機関は返済能力を審査して与信判断をしますし、消費者金融はさらに総量規制で融資の上限額も制限されています。貸し倒れを起こさないためにも、当然ながら返済の見込みがない人には融資をしません。

融資を断られるのは多重債務者や自己破産者が多く、正規の業者から融資を受けられません。そうなれば弁護士や司法書士、役所や国民消費生活センターで相談する方向へと舵を切れればいいのですが、そういう訳にもいかないようです。

闇金業者はそのように溢れた人達の弱みにつけこみ、姿や形を変えながら今も存在しています。

貸金業法の改正を検討する中で、総量規制による融資の上限を厳しくするのは闇金の利用者を増やしてしまう懸念が議論されたようです。

闇金業者の実態

闇金業者の実態がどうなっているかは、警察庁が平成22年から26年のデータを公表しています。

警察庁:平成26年中における生活経済事犯の検挙状況等について-ヤミ金融事犯

平成22年から平成26年のヤミ金融の詐欺事件件数

データを見ると闇金関連の検挙人数は減っていますが、事件数は増えています。全体で見ると増えたり減ったりといった印象ですが、唯一、闇金による被害人員は減少傾向にあるので、闇金による被害者が減っているのは明るい兆しです。

資料には「無登録・高金利事犯に占める暴力団構成員等が関与するものの割合は、19.9%であった」とあるように、暴力団などの反社会的勢力が関わっていることも書かれています。

闇金でお金を借りても、高金利の支払いを求められるのは明らかですし、乱暴な取り立てに家族を巻き込まれたり、別の犯罪に加担させられることもあります。

また、闇金から借りたお金は利息を含めて全て返す必要はなく、支払った額の返還請求もできますが、犯罪を前提にした組織なので簡単ではないといわれています。

最終的には自分の首を締めることになるので、借金で困ったら弁護士や役所、国民生活センターなどで相談してください。

法テラス:多重債務問題Q&A

金融庁:地方自治体の多重債務者相談窓口

漫画で知る闇金融や貸金業者

今回取り上げた金融業界を題材にした漫画があります。

金融に関しての知識は色々な面で役に立つため、興味を持つ導入としてはいいかもしれません。

ナニワ金融道シリーズ

消費者金融に勤める営業マンが主人公です。

ナニワ金融道、新ナニワ金融道、ナニワ金融道Rと時代をまたいで連載されています。

初期のナニワ金融道は90年代の作品なので、いわゆるグレーゾーン金利の話題も豊富です。法律の抜け目をついた手法や、借金のからくりなど細かく設定されていて読み応えがあります。

作中の絵柄や人物名が卑猥なところがありますので、気にならない人におすすめです。

こちらで試し読みができます

講談社コミックプラス

闇金ウシジマくん

闇金業者の主人公と、それに関わる人達の話が中心です。闇金側からの視点もあります。

物語では、闇金でお金を借りる人の転落するサマが残酷なまでに描かれています。基本的にハッピーエンドはないため読後感はよくありませんが、気がつくと夢中になって読んでしまいます。気分が落ちていない時に読むのをおすすめします。

こちらで試し読みができます

ソク読み

裏サンデーのアプリなら無料で複数話が読めます。ウェブ版からアプリがインストールできます。

裏サンデーWEB版

闇金じゃないカードローンでもリスクもある

カードローンは一時的な不足金を補うものとして便利です。クレジットカードも利便性が高く手放せないですが、金融商品である以上リスクがあるのも事実です。今回のテーマ「安全かどうか」は、結局のところ本人の使い方によります。その証拠に、グレーゾーン金利の時代でも、多重債務者にならなかった人は大勢います。

世の中に情報は溢れているのでそれをどう有効活用できるかですが、知識を付けることは自衛することでもあります。危険かどうかの判断基準を作って、ルールを守っていくのが、使い勝手と安全性のバランスをうまく保つポイントではないかと思います。

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LOANME編集部
記事の執筆・編集株式会社クリオ LOANME編集部

体験者へのインタビューや編集者自身も経験したうえで安全で役に立つ利用方法を紹介しています。


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