カードローンおすすめの利用方法

カードローン初心者向け

カードローンは今すぐお金を借りたい人に向いている金融商品

まずはカードローンのメリットとして、使用目的が自由なところが挙げられます。旅行資金や結婚資金、入院費用など借りた人が何に使おうと自由です。

さらにお金を借りるための担保や保証人は必要ありません。審査も効率化されているので、申し込みからお金を借りるまで最短1時間という早さです。

実際に筆者が借りたのはプロミスでしたが、1時間30分ほどでした。

「すぐに現金が必要になった」という予期せぬ問題にも、力強い味方になってくれます。

借り入れできる上限金額は収入などにもよりますが、数万円程の少額の借り入れから、百万円以上までと幅広くなっています。

どちらかというと10万円や20万円などの借金に向いていて、審査によって決められた限度額の範囲内で、借りたり返済したり何度でも繰り返し利用できるのが特徴です。

例えば1万円借りても、返済すればまた1万円借りられるというような使い方ができるので、全額返済したあとでも解約はしないで、あえて急な出費に備えておくというのもカードローンの有効な使い道です。

これらがカードローンのが特徴とメリットになりますが、次にカードローンのリスクに目を向けると、まずは金利が高いことが挙げられます。

カードローンのリスクは金利が高い

プロミスやアコムなどの消費者金融だと、年間金利18.0%（※1）あたりが一般的です。銀行カードローンなら15.0%前後なので消費者金融よりは低金利になりますが、一般的な融資と比べるとそれでもまだ割高な印象です。

例えば銀行のフリーローン（※2）と比較してみると、金利は半分以下の一桁台で借りられることもあります。ただし金利が低い分、相応に担保や保証人が必要だったりします。

また、手続きや審査に時間がかかるので、急いでいても融資まで1週間以上待つこともめずらしくありません。

さらに融資額においても、カードローンのように少額ではなく、数百万円以上とまとまった金額になります。融資がおりれば一度にまとめて振り込まれるだけなので、カードローンのように一定の範囲で残高の再利用ができません。

返済をしても残りの返済額が減るだけなので、再度お金を借りたい場合は、あらためて再審査となります。

利便性を考えると金利だけでは語れない

カードローンと通常の融資には、このような金融商品としての違いがあるので、金利面だけの単純な比較に意味はありません。比べるなら利便性の面なども考慮すべきですが、 高金利という一面だけで「カードローン＝怖い」というイメージになってしまっています。

カードローンは手軽さと即日現金が手にできるスピードが最大の強みなので、それを活かすのがかしこい大人の使い方です。

確かにキャッシングは金利が高いですが、短期間に限定して使うので急場しのぎの対価としても、納得できる利息ではないでしょうか。

この後の具体例を見てもらえば伝わるかと思いますが、10万円を1年間借りた場合、返済額はそれほどでもありません。

10万円を1年借りた場合の利息

プロミスの公式サイトで返済シミュレーションが利用できるので試してみました。

金利は一番高い17.8%で10万円を借りた場合です。
返済は1年で計算してみましょう。

1年間（12ヶ月）の返済金額は109,894円、利息合計は9,894円となります。

10万円を3ヶ月借りた場合の利息

今度は同じ条件で返済を早くしてみましょう。3ヶ月で全額返済したシミュレーションです。

10万円を借りて、3ヶ月で返済した場合の合計金額は102,980円、利息合計は2,980円となりました。

どうでしょうか、具体的な数字をみてみると利息も気にならない程度だと思いませんか？

実用的な話をすれば、毎月均等に返さなくても、好きな時に返済できる繰上返済も使いつつ、結果として数ヶ月以内に返済しようと決めて実行すれば、利息はさほど変わりません。

親や友人に借金相談しなくていい

短期間に限ったキャッシングなら、金利が高くても利息はこの程度で抑えられるので、それだけで友人や家族に借金の相談をしなくて済むなら安いと筆者は感じています。

ということで、カードローンには一定のリスクはありつつも、短期間での借り入れなら生活を下支えしてくれるという側面も実際にあるのです。

結局は利用者の使い方次第…ということになってしまいますが、どうせならかしこく使いたいですよね。当サイトでは、そんな方に向けたカードローンのおすすめの利用方法を紹介しています。

無利息期間を利用してさらに返済利息を抑える方法、審査のポイントなど、カードローンで知っておきたい内容も紹介していくので参考にしてみてください。

※1 はじめてのキャッシングでは、ほとんどの人が上限金利からになります

※2 カードローンと似た融資で使い道は原則自由です。保証人なしで無担保の商品もあります。

カードローンでお金を借りるまでの流れ

カードローンは契約までの手順が効率化されていてシンプルです。申し込みからの流れを消費者金融を例にしてみます。

スマホやパソコンからネット申し込みが24時間できます。提出書類も写真を撮って送信するだけです。

※ 特定のカードローン会社で在籍確認を電話以外の方法（書類の提出など）にできます。

筆者は消費者金融だと、プロミスとSMBCモビットで借りましたが、どちらも申し込みから1時間ちょっとで契約ができました。

申し込みを午前中に済ませて、その後審査の電話があってからすぐに契約完了。その日の仕事帰りにATMに立ち寄って現金を引き出せました。

おすすめのカードローン2社

大手消費者金融でも特におすすめしたいのがプロミスとSMBCモビットの2社です。それぞれおすすめしたい理由と目的が明確に違います。

• プロミス：無利息期間を利用して返済金額を抑えられる
• SMBCモビット：WEB完結申込で勤務先への電話なし。本人確認として保険証1通でもいい

プロミスの無利息期間で利息を最小に

プロミスのおすすめポイントは、契約がはじめてなら30日間無利息になるので返済金額を抑えられます。

プロミスの無利息期間がいい点をさらに加えると、契約してから30日間ではなく利用開始した翌日からになるので、契約後に借り入れをしない場合は無利息期間も消化されません。

実際に利用してからスタートするのが利用者目線でいいですよね。無利息期間中に全額返済すれば、文字通り利息0円で元本（借りた金額）だけの返済になります。

無利息期間が終わる時点で返済していない借り入れがあれば、残高に応じて利息が発生します。ということは、期間終了の前に繰越返済をして、返済残高を少なくしておくと利息も減らせる…ということですね。

カードローンキャッシングではこういった小技の積み重ねが、支払いを減らすちょっとしたコツになってきます。

プロミスで借りる

SMBCモビットは職場への電話連絡を避けられる

在籍確認は審査の1つで、申告した内容が正しいかどうかの確認で行われます。基本的には勤務先に電話をかけて本人がでるか、不在でも就業していることがわかれば完了となります。

WEB完結申込は社会保険証や組合保険証などの、働いていると証明できる書類提出で、職場への電話をなしにできます。

SMBCモビットのWEB完結申込を徹底解説

その他にも、SMBCモビットは本人確認書類が免許証の代わりに保険証でも有効になるので、免許をもっていない人でも書類準備に手間がかかりません。

※一般的に保険証のみだと本人確認書類としては不足とみなされ、さらに追加で1通（住民票など）を求められるので、合計2種類の提出になります。

SMBCモビットで借りる

カードローンでよくある疑問に答えてみました